“區塊鏈+”助力普惠金融

中國消費者報記者 聶國春

　　 近日，央行區塊鏈布局再落子，設立金融科技子公司，并參與貿易金融區塊鏈等項目的開發。區塊鏈到底如何助力金融，記者在采訪中了解到，一些機構通過“區塊鏈+”，解決了原來金融業務中的諸多痛點。

　　 中小企業融資難、融資貴是個老問題，如何化解？借助區塊鏈技術，央行在粵港澳大灣區做了新嘗試。記者了解到，央行數字貨幣研究所成立了深圳金融科技有限公司，上線試運行了灣區貿易金融區塊鏈平臺。該平臺項目一期建成了基于區塊鏈技術的貿易金融底層平臺，并率先實現了應收賬款貿易融資場景的應用。

　　 據介紹，在試運行平臺上，A股上市公司比亞迪及其一級供應商已經可以享受與傳統方式有顯著區別的應收賬款融資體驗。此前，比亞迪的一級供應商如果拿著一筆比亞迪的應收賬款來貸款，需要提交很多紙質材料供銀行審核，需要耗時兩三周。而在灣區貿易金融區塊鏈平臺上，在資料齊全的情況下，從客戶提交貸款申請到銀行完成放款，操作時長可能只需20分鐘左右。而且，原來的融資成本可能達到8%或7%，但在現在這種模式下，可能會降到6%，甚至5.5%。

　　 記者日前在山東濟寧采訪時發現，運用“區塊鏈+”助力普惠金融，保險公司也邁出了可喜一步。

　　 9月6日，安華農業保險區塊鏈肉鴨養殖險首單簽約暨省農擔、威海銀行、綠源集團信貸擔保協議簽字儀式在山東兗州舉行，養殖大戶侯紹輝當天不僅拿到了養殖險保單，更因此獲得了威海銀行發放的低息貸款。

　　 安華農險山東分公司總經理張麗華告訴記者，禽類養殖規模大，周期短，疫情風險大，迫切需要保險來轉嫁風險。但保險過程中存在承保數量和出險數量難以確定，查勘、理賠成本高企等諸多痛點，為此，安華農險在常規肉鴨養殖險中植入了區塊鏈技術，利用其分布式記賬和智能合約技術，來解決肉鴨養殖數據失真痛點，破解養殖保險難題。

　　 不僅如此，區塊鏈肉鴨保險還為農村金融提供了解決之道。據了解，現階段規?；B殖已成為趨勢，養殖戶需要發展資金。但養殖生產風險不可控，經營數據和財務數據公信力差，銀行對于養殖戶貸款發放謹慎且利率偏高?！皡^塊鏈肉鴨保險的管理平臺使得養殖戶生產經營數據和財務數據變得可視化，打消了銀行對于養殖企業、養殖戶在風險和監管方面的顧慮，為發展農村金融打通了最后一公里?！睆堺惾A說?！俺藶槿怿嗮B殖場（戶）量身定制保險外，安華農險還協同山東省農業發展信貸擔保有限公司和威海市商業銀行，為我們解決了2000萬元的低息農業貸款，為那些想做大做強的養殖場（戶）增添發展后勁?！碧崞饏^塊鏈保險，綠源公司總經理張從祥高興地對記者豎起了大拇指。

　　 今年8月，網絡借貸行業出現了一波“雷潮”，投資人對網貸行業的信心下降，資金開始抽離。在狐貍金服聯合創始人兼CTO周霖看來，P2P行業若要真正步入良性發展，需建立行業信任機制，實現穿透式監管，用區塊鏈技術來解決這些行業問題是再對癥不過了。

　　 在近日舉行的朗迪中國金融科技峰會上，周霖提出了P2P行業問題的區塊鏈解決方案。他表示，依托分布式及共識算法，區塊鏈可以在行業內進行資金與資產的匹配，大大提高匹配效率，提高資產透明度，給所有參與者公平競爭的機會。同時，區塊鏈自身的不可篡改特性和信息記錄手段，可以方便地讓交易信息與監管部門同步，實現對業內交易的實時監控，提高行業安全性，避免不合規平臺的混入?；趨^塊鏈的網貸平臺主要采用聯盟鏈的形式，由P2P網貸平臺搭建底層基礎架構，資產提供方等滿足相應限定條件加入聯盟鏈，P2P平臺負責進行資金募集，銀行存管機構完成資金劃轉等?！盎?/span>P2P聯盟鏈，可實現資產配置及資金運營的分離，打造自由安全的資產市場，充分打破P2P自營困局。聯盟鏈模式下，P2P網貸平臺將回歸本源，實現資金及資產的分離，更符合純信息中介的定位；監管機構作為重要的聯盟鏈參與節點，基于交易信息的透明完整且不可篡改等特征，能夠實時獲取P2P交易的業務數據、信息等，實現遠程監控?！敝芰卣f，資源的優化配置和平臺信任的極大提升必將推動網貸行業用戶規模和交易規模再創新高，跨越式發展指日可待。